文章核心观点 - 一对夫妇通过极简生活方式和低消费，在39岁时以略超100万美元的储蓄实现提前退休，展示了“瘦火”理念的可行性[1] - 该案例与部分传统理财专家认为需要巨额资金才能退休的观点形成鲜明对比，引发了关于退休所需资金数额的讨论[5] 生活方式与消费模式 - 夫妇每月总支出仅为1,241.80美元，通过选择低生活成本地区、无子女、无房贷以及不攀比来实现极低消费[1] - 主要月度开支包括：食品及家庭用品500美元、房产税275美元、电费120美元、房屋保险97美元，其余如汽油50美元、健身房会员25美元、网络15美元等支出均维持在极低水平[4] - 通过驾驶已行驶超过20万英里的2005年丰田汽车、几乎每天在家做饭、每年进行长达六个月的跨国旅行来进一步控制成本[3] 财务策略与收入利用 - 通过提前11年还清房贷消除了主要债务，被认为是改变游戏规则的关键[3] - 利用医疗补助计划和平价医疗法案补贴，在拥有七位数储蓄的情况下仍无需支付健康保险保费，这得益于美国41个州不对该福利进行资产审查[4] - 在国际旅行期间，通过选择每月400至700美元的全装修公寓租赁，以及在泰国等地食用比在家烹饪更便宜的街头食品来最大化资金效用[3] 行业理念与专家分歧 - “瘦火”是财务独立、提前退休运动的一个分支，旨在通过维持低支出（通常每年低于4万美元）和避免生活方式膨胀，以简约方式实现财务独立[2] - 个人理财专家苏茜·欧曼强烈反对该运动，曾警告提前退休会使人们面临健康问题、市场低迷和长期护理费用的风险，并声称可能需要1000万美元才能保障退休生活无忧[5] - 案例中的夫妇反驳了苏茜·欧曼的观点，指出大多数人甚至无法积累100万美元，但退休后也并非流落街头，认为巨额资金需求的说法不属实[5]