退休前财务规划核心问题 - 文章核心观点：针对计划在2026年退休的人士，提出了四个关键财务与生活规划问题，以确保其做好退休准备 [1] 月度支出评估 - 退休后月度支出可能与当前水平相似、更高或更低，需在退休前根据预期支出制定实际预算 [2] - 预算需计入因不再每日通勤可能增加的成本（如更高的暖气费和电费），同时可扣除不再发生的费用（如每日停车费） [3] 月度收入预期 - 理想退休收入应来自多种渠道，包括社会保障福利、退休账户提款以及可能的工作场所养老金 [4] - 若计划在2026年退休，需立即汇总所有收入来源，并确保其与预期支出匹配 [5] - 社会保障福利估算可通过SSA.gov账户查询最新收入报表获得，养老金详情需向雇主咨询 [5][6] - 确定退休储蓄产生的收入较为复杂，需决定提款率以确保资金可持续 [6] - 采用常见的4%规则提款策略，一个价值100万美元的IRA或401(k)账户可在退休第一年提供40,000美元收入，后续根据通胀调整，该笔收入可除以12得出月度金额，再与社保及养老金相加得出总收入 [8] 退休前必要核查 - 在推进退休前，需要进行收入核查 [7] - 必须制定医疗保险计划 [7] - 需规划好活动安排，以充分利用新增的自由时间 [7]