各世代理想与预期退休年龄差距 - Z世代（18-28岁）理想退休年龄为59岁，但预期实际退休年龄为67岁，两者差距达8年[2] - 千禧一代（29-43岁）理想退休年龄为61岁，但预期实际退休年龄为69岁，两者差距也为8年[3] - 各世代普遍存在理想退休年龄早于预期退休年龄的趋势[2] 年轻世代退休准备的优势 - 在所有世代中，Z世代和千禧一代被认为已为退休做好准备的人群比例最高[5] - 与同龄时的婴儿潮一代相比，如今更多的Z世代有机会参与401(k)等固定缴款计划[5][8] - 工作场所退休计划的普及使得年轻世代更有可能为退休储蓄[5] 退休储蓄机制与设计的改进 - 2006年立法后，401(k)资金可自动投资于合格默认投资替代方案，如目标日期基金、平衡基金或专业管理账户[6][7] - 此类设计将证券选择权交给专业投资经理，减轻了账户持有人的决策负担[7] - 自动投资机制提高了退休储蓄的参与率和便利性[6][7] 提早储蓄与复利的巨大影响 - 年轻投资者拥有更长的投资期限，能从复利效应中获益更多[8] - 举例：假设年化收益率为8%，一位从25岁开始每月初投资500美元的投资者，到65岁时资产将超过160万美元[9] - 相比之下，在相同假设下，从45岁开始投资的投资者到65岁时资产仅约为28.6万美元，凸显了提早开始储蓄的巨大优势[9]