电信诈骗洗钱模式演进 - 洗钱方式已从最初的银行卡线上转账（1.0版本），历经诱导购买实物变现、雇“车手”线下取现等阶段，升级至利用遥控车无接触取现及诱骗受害人成为“工具人”的5.0版本 [1] - 诈骗团伙与洗钱团伙通常独立运营，洗钱团伙层级分明、组织严密，可能抽取高达50%的赃款作为服务费 [18][19] - 资金一旦进入洗钱链条，可通过多个环节快速“洗白”，并转换为虚拟货币转出境外，追回难度非常大 [19] “杀猪盘”受害老人被利用为洗钱工具 - 诈骗分子针对老年“杀猪盘”受害人定制方案，以“帮忙接受股东投资”等为由，诱使其提供银行卡接收其他受害人的被骗资金，再取现或购买黄金后通过多种方式转移 [3] - 案例显示，一名70岁老人在一周内向诈骗分子提供的5个银行卡号转账共计60多万元，其中一笔20万元转入另一名66岁老人的账户 [4] - 有老人意识到可能有问题后，仍用自己的账户帮助接收“投资款”以赚取好处费，一次收费一万元，总计获利10万元，最终因帮信罪被判刑 [5] 银行卡转账洗钱方式及监管应对 - 初期洗钱方式为线上无接触转账，资金被快速“打散”并转入多级银行卡，随后雇人取现以切断追查 [6] - 电诈分子通过购买、租赁普通人银行卡、支付宝、微信账户等获取“干净账户”用于洗钱 [7] - 自2020年10月“断卡”行动以来，监管持续打击非法“两卡”，银行及第三方支付平台通过设置转账限额、异常拦截、警银联动冻结等措施，提高了银行卡转移诈骗款的成本并降低了成功率 [7] 诱导购物洗钱模式 - 为规避监管，电诈分子转而诱导受害人购买购物卡及大宗商品，例如一男子在骗局中被诱导购买166张千元面值购物卡，总价值16.6万元 [10] - 此模式本质是利用商业账户日常交易多的特点，将赃款混入商家正常流水，洗钱团伙获取购物卡信息后通过地下渠道折价快速套现 [11] - 案例显示，有诈骗团伙利用商家账户购买10万元冷冻水产品，再以9折价格转售给其他商户，从而套取现金 [11] 线下取现与“车手”模式成为主流 - 自2024年下半年起，线下运送现金、黄金成为最主流的末端洗钱手段，因其交易更隐蔽、不易留下痕迹 [12] - “车手”通过境外社交软件从“上家”或“大代理”处接单，根据指令在全国各地线下取现或取黄金，报酬在几百元至上千元不等，差旅费用可报销 [13][14][15] - 北京朝阳警方近期侦破一起案件，一名老人在一个多月内分9次将205万元现金交给前来取钱的“车手” [14] 遥控车无接触取现新变种 - 出现利用遥控车进行无接触取现的新手段，诈骗团伙引导受害人至偏僻地点，将现金放上遥控车后车辆驶离，全程无人接触 [1][16] - 取现团伙在现场安装多个隐蔽摄像头进行无死角监控，一旦发现可疑情况便立即终止交易 [16] - 所使用的遥控车无品牌标识且经过改装，大幅增加了警方侦查难度 [16] 警方打击成效与数据 - 北京警方今年开展打击线下涉诈资金交易专项行动，截至目前已抓获90余个取现团伙的600余人 [20] - 江苏警方开展类似专项行动，仅3个月就捣毁团伙183个，数据显示受害人自行送指定地点占69.7%，上门见面交付占25%，邮寄方式交付占5.2% [20] - “车手”的出现让警方能够运用蹲点、循迹追踪等传统办案手法，表明持续打击已迫使电诈分子转向风险更高的线下取现方式 [1][19]