退休储蓄现状与挑战 - 美国人认为舒适退休需要126万美元的储蓄 [1] - 普遍经验法则是在达到完全退休年龄（FRA，66或67岁）时，储蓄额需达到年收入的10至12倍 [1] - 许多人的储蓄未达目标：50多岁美国人的退休储蓄中位数为441,611美元，60多岁人群为539,068美元 [5] - 仅44%的婴儿潮一代相信自己已为退休做好财务准备，40%担心储蓄会比寿命更早耗尽 [5] “再就业”现象与动因 - 在65至85岁的受访者中，22%目前仍在工作，40%声称之前已退休，而在已退休者中，13%表示可能重新工作 [1] - 考虑重返职场的主要原因包括：生活成本上涨（69%）、无聊（42%）、住房成本上升（39%）以及偿还非医疗债务（34%） [1] - “再就业”现象越来越普遍，无论是出于经济需要还是为了在退休生活中寻找目标感或结构 [1] - 重返职场还能带来健康益处，研究表明，老年人重返工作可以改善身心健康，并获得更强的目标感 [14] 社会保障福利与工作收入规则 - 最早可在62岁开始领取社会保障退休福利，但每月福利会按一定比例减少，直至达到FRA [6] - 如果延迟领取福利，在达到FRA后至70岁之前，每月支票金额会增加 [6] - 若在达到FRA后领取福利并重返工作，收入没有上限 [7] - 若在达到FRA前开始领取福利，则对劳动收入有限制：2026年限额为24,480美元，收入每超过此限额2美元，福利将减少1美元 [8] - 在达到FRA的当年，适用更高的限额（2026年为65,160美元），收入超过此限额部分每3美元将减少1美元福利，但仅适用于实际达到FRA月份之前的收入 [8] - 收入仅指劳动所得，不包括投资收入、养老金或退休账户提款，被扣减的福利并非永久损失，在达到FRA后，社会保障局会重新计算，为被扣减月份提供信用 [9] - 可在申请后12个月内撤回社会保障申请，但如果期间已领取福利，则需退还 [9] 退休后再就业的考量与机会 - 医疗保健是另一项考量，因为医疗保险要到65岁才生效，在此之前需要私人保险填补空白，而第二份职业可能有助于此 [9] - 退休人员重返职场可能面临障碍，但可以选择在人员短缺的领域寻找工作，例如教育 [10] - 有经验的退休人员在教学、代课或辅导等领域有若干选择 [12] - 根据调查，男性倾向于重返技术、管理或咨询岗位，而一些女性则寻找与热情相符的工作，医疗保健、教育和零售是老年工作者受欢迎的几个行业，因为它们提供兼职岗位和与他人联系的机会 [13] - 案例如60岁的退休诉讼律师Marty Bryce，在2023年9月从法律行业退休，同月开始在费城一所高中担任教师，尽管可能大幅降薪，但认为这是确保储蓄安全且更有成就感的方式 [3][4] - Bryce选择教学是因为全国教师短缺，且他认为在高中阶段比在大学教学能产生更大影响 [11] - Bryce表示，与青少年相处让他感觉年轻了许多，并从看到他们智力成长中获得巨大满足感 [15]