文章核心观点 - 对于大多数退休人员而言，延迟申领社会保障福利是明智选择，因为可以增加月度支付金额并可能获得更高的终身福利总额 [1] - 但在一种特定情况下，退休人员绝对不应延迟申领，即计划申领配偶福利且已达到完全退休年龄的个体 [2][3] 社会保障福利申领的一般策略 - 福利最早可从62岁开始申领，但尽可能延迟至70岁申领将导致月度支付金额增加 [1] - 社会保障福利计算公式旨在平衡早申领与晚申领者获得的总金额，但由于人均寿命自公式制定以来已延长，延迟至70岁申领能最大可能获得更多终身福利 [1] - 事实上，十分之七（70%）的退休人员如果选择等待会获得更好的结果 [1] 配偶福利申领的特殊规则 - 如果计划申领配偶福利且已达到完全退休年龄，则不应等待申领 [3] - 完全退休年龄基于出生年份，1960年或之后出生者为67岁 [4] - 若等到完全退休年龄申领配偶福利，将获得配偶主要福利金额的50%；若在此之前申领，金额将减少；若在此之后申领，月度支付不会增加 [4] - 配偶福利在完全退休年龄时达到上限，即配偶主要福利的50%，且无法获得延迟退休抵免 [7] 基于自身工作记录的福利与配偶福利的关键区别 - 基于自身收入记录申领福利者，若在完全退休年龄前申领会面临提前申领惩罚，这与申领配偶福利者相同 [5] - 但基于自身记录申领退休福利者，可以选择赚取延迟退休抵免，该抵免可使月度支付金额每月增加1%的2/3（约0.67%），直至70岁 [5] - 对于完全退休年龄为67岁的人，这总计可带来24%的福利增长 [5] - 然而，领取配偶福利者无法赚取延迟退休抵免，因此延迟超过完全退休年龄不会带来任何额外收入，等于无谓地放弃了本可获得的支付 [6] 配偶福利申领的其他重要条件与策略 - 在收入较高的配偶提交其自身退休福利申请之前，无法申领配偶福利 [7] - 先提前申领自身福利，之后转而申领配偶福利，可以优化家庭社会保障总收入 [7]