抵押贷款利率市场动态 - 本周排名前五的抵押贷款机构均小幅下调了利率 目前领先的利率已进入6%以下区间[1] - 根据截至2025年12月29日的数据 海军联邦信贷联盟以5.5%的报价利率领先市场 其包含0.250个折扣点的样本年利率为5.614%[2][3] - 在调查的16家机构中 富国银行、美国银行、PNC银行、第五第三银行、Rocket Mortgage和第三联邦储蓄贷款协会未进入年利率排名前十[3] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名末位的第三联邦储蓄贷款协会 其年利率相差1.185个百分点[4] 抵押贷款产品与定价结构 - 抵押贷款年利率是衡量借贷年化成本的最准确指标 因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费）[8] - 折扣点是可选的前置利息费用 用于降低利率 每一点代表贷款金额的1% 通常可降低利率约0.25%[10] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元 可将利率从6.25%降至6%[10] - 借款人可以拒绝贷款估算中的折扣点 但这会导致利率升高[11] - 越来越多的贷款机构提供利率和费用的特别折扣 例如花旗抵押贷款在12月29日提供500美元的结算费用减免[12] 抵押贷款申请与比较策略 - 获取最低抵押贷款利率的关键在于多方比较 这可能为借款人在30年贷款期限内平均节省高达44,000美元[7] - 建议向三家或更多贷款机构询价时 要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于比较年利率以进行准确的并排对比[14] - 调查中使用的样本利率基于通用假设 实际利率将根据借款人的特定信用状况、首付比例、房产所在地等因素确定[5] - 若贷款机构需要额外信息来提供样本利率 调查采用了中位房屋价值和中位信用评分 并假设位于中西部的房产有20%的首付[6] - 如果感兴趣的贷款机构未主动提供折扣 借款人应询问其可提供的任何优惠 并告知对方正在与多家机构进行比较[13]