退休收入预期与规划 - 核心观点：退休后所需收入可能低于工作时期，但过度依赖社会保障作为主要退休收入来源是危险且不明智的 [1][3][6] - 约35%的在职工作者预计社会保障将成为其退休后的主要收入来源 [4][6] - 财务专家指出，依赖财务状况极不稳定的社会保障项目，将使这部分人面临艰难教训 [4][6] 退休生活开支变化 - 退休后多项开支可能降低，例如偿清住房贷款后无需支付月供，可释放大量预算空间 [1] - 通勤等与工作相关的开支（例如每月200美元）在退休后可能不再需要 [2] - 家庭可能从拥有两辆车缩减为一辆车，从而节省开支 [2] - 但食品、公用事业和医疗保健等核心生活开支在退休后仍然存在 [3] 社会保障的替代率与局限性 - 社会保障仅能替代典型工资收入者约40%的退休前收入 [7] - 即使退休后开支减少，其降幅也未必能达到60%，因此仅靠社会保障可能不足以维持生活 [7] - 将社会保障福利纳入退休收入计划是可行的，但将其作为主要收入来源可能带来不利后果 [3]