文章核心观点 - 七位数（百万美元）的退休储蓄可能不足以确保财务安全的退休生活 尤其对于退休前收入较高或提前退休的人群而言 [1][2][3] 退休储蓄与收入替代率分析 - 根据4%提取规则 100万美元的投资组合在第一年可产生4万美元的年收入 [4] - 社会保障金大约能替代退休前收入的40% 而普遍建议的总收入替代率目标约为80% [7] - 若退休前收入为10万美元或以上 仅依赖100万美元储蓄和4%提取规则 其总收入将低于建议的替代率 [7][8] 影响退休储蓄充足性的关键因素 - 更近期的建议将提取率从4%调整为3.7% 以降低耗尽本金的风险 [5] - 提前退休者需要更大的储蓄余额 以覆盖更长的退休年限以及享受医疗保险前的医疗成本 [8]