政策法规变更 - 自2026年1月1日起，取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的一刀切规定 [1] - 新规要求金融机构根据客户风险状况开展尽职调查，对高风险情形强化调查，对低风险情形采取简化措施 [1][2] - 政策优化旨在平衡洗钱风险防控与优化金融服务的关系，遵循“基于风险”的核心原则 [2] 旧规执行问题 - 旧规要求存取款达到一定额度即需登记并询问资金来源和用途，以防范电信诈骗等金融犯罪 [1] - 该做法在一定程度上限制个人存取款自由，增加不便和隐私泄露风险，并加大银行工作人员业务负担 [1] - 部分地方执行出现“层层加码”，例如有银行要求客户取款达3万元就需联系民警到场核实，推高了社会综合成本 [2] 新规治理逻辑 - 新规推动金融机构实现“该严则严、当放则放”，体现治理现代化所追求的“精准”要义 [3] - 旧有一刀切逻辑将所有客户视为潜在风险对象，被认为是一种粗放且效率存疑的应对思维 [3] - 政策制定需精准评估技术反诈的实际效能，避免因挑战而退回一刀切旧路，后者会产生隐性社会成本 [3] 行业影响与现状 - 新规落地被视为对银行客户和金融机构从业者的“减负” [2] - 近年来不少金融机构声称通过科技赋能提升了反诈能力，但用户实际仍常遭遇“人工盘问” [3] - 类似一刀切的反诈逻辑也存在于其他领域，如办理电话卡被要求提供多种证明 [4]