公司概况与业务范围 - 公司为Third Federal Savings & Loan 是一家成立于1938年的金融机构 在俄亥俄州和佛罗里达州设有实体分行 业务覆盖美国28个州及华盛顿特区 [1][2][36] - 公司不提供任何政府支持的贷款产品 例如FHA USDA或VA贷款 [2][7][11] - 公司目前仅在28个州及华盛顿特区开展业务 包括亚利桑那 加利福尼亚 佛罗里达等州 [1][7][33] 核心产品与特色 - 公司提供多种抵押贷款产品 包括常规贷款 大额贷款 房屋净值贷款和房屋净值信贷额度 但不提供政府支持贷款 [2][7][8] - 公司提供独特的10年期固定利率抵押贷款期限选择 以及针对某些可调利率贷款的五年期利率重新锁定选项 [3][7] - 公司提供全面的房屋净值产品 包括房屋净值贷款和HELOC 而美国银行仅提供HELOC [31][34] 借款人激励措施与费用优势 - 公司提供一系列显著的借款人激励措施 包括495美元的统一定价交易成本选项 高达13,000美元的首付援助 750美元的首次购房者抵免 以及最低利率保证 [1][3][11] - 在常规贷款中 首付15%即可免交私人抵押贷款保险 而行业通常要求20% [3][7] - 根据2024年近5,000家抵押贷款公司的HMDA数据 公司的总贷款成本为3,427.15美元 低于行业中位数 在5分制评分中获得4星 [21][23][33] 利率与定价透明度 - 公司2024年发放的抵押贷款利率为6.79% 高于行业中位数 在5分制利率评分中获得2星 [23][33] - 公司网站为每种贷款产品明确显示年化利率和利率 且公布的利率包含自动支付折扣 但不包含折扣点 让借款人更清楚实际支付金额 [19][20][34] - 公司不提供折扣点利率估算 且未披露其展示利率所依据的信用评分假设 [33][37] 申请流程与客户支持 - 抵押贷款申请可通过线上 电话或实体分行进行 线上申请过程通常不超过30分钟 [24] - 公司提供完全承销的预批准服务 这意味着借款人实质上已获得贷款批准 有助于在购房时获得优势 [26] - 公司提供丰富的在线工具和资源 包括超过二十个在线计算器 其中十二个与房屋贷款直接相关 以及指南 常见问题解答和借款人帮助中心 [28][29][33] 市场比较与竞争定位 - 与摩根大通相比 公司提供房屋净值贷款和HELOC 而摩根大通仅提供HELOC 但摩根大通提供政府支持贷款选项 产品选择更多 [31] - 与美国银行相比 公司的在线计算器套件更全面 公布的利率不包含折扣点 但美国银行的产品种类更多 覆盖范围更广 首付援助计划也更健全 [32][34] - 公司在Better Business Bureau的评级为A- 近期无监管处罚记录 [37]