公司业务与产品概览 - PHH Mortgage是一家全国性抵押贷款机构，提供多种住房贷款产品，包括政府支持贷款、传统贷款和房屋净值信贷额度[2] - 公司提供的具体贷款产品包括：购买贷款、传统贷款、大额贷款、固定利率抵押贷款、可调利率抵押贷款、FHA贷款、VA贷款、再融资、套现再融资、投资性房产贷款和房屋净值贷款[7] - 公司通过三种方式提供房屋净值贷款服务：套现再融资、房屋净值信贷额度和房屋净值贷款[9] - 公司业务覆盖美国全部50个州[6] - 公司不提供USDA贷款[6][11] 产品核心特点与优势 - 提供长达90天的利率锁定服务，远超过行业常见的30至60天[2][6] - 提供按时交割保证，若贷款未按时交割，借款人可获得1500美元补偿[2][6] - 对于同时买卖房产且现有贷款由PHH服务的客户，可免费将托管账户转移至新贷款，从而节省预付的房屋保险费和房产税等前期交割成本[6] - 为FHA贷款借款人提供低至3.5%的首付选项，适合首次购房者[8] - 提供一系列在线工具和资源，包括五种抵押贷款计算器、一个抵押贷款术语表、一个学习中心以及针对购房和再融资的常见问题解答部分[20][21] 贷款利率与费用透明度 - 公司在利率方面透明度较低，其网站不提供广告利率或示例利率，借款人需要填写联系表格或完整的抵押贷款申请才能获得报价[3][14] - 根据2024年《住房抵押贷款披露法》对近5000家抵押贷款公司的数据分析，PHH的抵押贷款利率得分为3星（满分5星），意味着其提供的利率接近行业中位数[15][17] - 具体数据显示，2024年PHH向借款人提供的抵押贷款利率接近中位数水平，为6.5%[17] 贷款成本分析 - 公司在费用方面透明度较低，未明确披露其房屋净值信贷额度或房屋净值贷款的费用[13] - 政府数据显示，其2024年的贷款费用高于行业中位数[3] - 根据HMDA数据分析，PHH的总贷款成本得分为2星（满分5星），表明其成本高于行业中位数[15][17] - 具体数据显示，2024年PHH向借款人收取的贷款总成本为6777.63美元，高于平均水平[17] 申请流程与客户服务 - 借款人可以通过在线方式或联系贷款专员通过电话申请抵押贷款[18] - 预批准申请同样可以在线或通过贷款专员进行，预批准信的有效期最长为90天[19] - 申请预批准时，需要准备一系列财务文件，包括驾照副本、首付资金证明、工资单、纳税申报表、银行对账单、资产证明、月度债务支付清单、房地产经纪人同意书以及如适用情况下的赠款信[19] - 对于现有房主，公司设有房主援助中心，为还款困难的客户提供帮助[21] 与同业竞争对手比较 - 与Guild Mortgage相比，Guild提供更多产品，包括医疗专业人员贷款、房屋净值贷款、建筑贷款等，并提供1%首付选项、首付援助和付款保护计划[23] - 但Guild Mortgage在纽约州不提供服务，因此对于纽约州的客户，PHH是更明确的选择[24] - 与New American Funding相比，后者提供比PHH更多的抵押贷款选项，贷款期限灵活（8年至30年），并提供首付和交割成本援助选项[25] - 如果客户非常关注交割时间，PHH的按时交割保证使其成为一个明智的选择[27]