公司概况与市场定位 - AmeriSave Mortgage是一家专注于FHA贷款的抵押贷款机构，适合寻求政府支持贷款福利的购房者[1] - 公司拥有超过20年的抵押贷款经验，累计贷款发放额达1300亿美元，服务借款人超过73万[1] - 公司在49个州开展业务，仅纽约州除外[3] 核心贷款产品 - 公司提供所有三种主要的FHA贷款再融资选项：利率与期限再融资、简化再融资和套现再融资[3] - 公司提供的房屋净值产品包括房屋净值信贷额度(HELOC)和房屋净值贷款，最高借款额度均为35万美元[8][9][10] - HELOC提供3年、5年或10年的提款期选择，利率为浮动利率[9] - 房屋净值贷款允许借款人借入房产价值最高90%的资金，利率为固定利率[10] - 公司不提供以下贷款类型：投资性房产、HELOCs、房屋净值贷款、只付利息贷款、大额贷款、土地贷款、建筑贷款、客房贷款[4] - 公司也不提供第二套房、非合格抵押贷款、节能贷款、装修贷款、1%首付贷款、过桥贷款、预制房屋贷款、叠加贷款、ITIN抵押贷款、医疗专业人士贷款[12] FHA贷款具体条款 - FHA贷款最低首付比例为3.5%，最低信用分数要求为580分[3][6] - 若首付比例为10%，信用分数要求可降至500分[3][6] - FHA抵押贷款金额限制为当地房屋中位价值的115%[7] - 以休斯顿哈里斯县为例，单户住宅贷款限额为541,287美元[7] 贷款利率与成本分析 - 根据2024年近5000家抵押贷款公司的HMDA数据，公司在抵押贷款利率方面获得4星（满分5星）评级，意味着其提供的利率低于行业中位数[15][17] - 2024年，公司提供的抵押贷款利率低于中位数，具体为6.25%[17] - 在总贷款成本方面，公司获得1星评级，意味着其成本远高于行业中位数[17] - 2024年，公司向借款人收取的总贷款成本为10,715.70美元，远高于行业中位数[17] 申请流程与数字化体验 - 公司网站没有明确的贷款预批准流程专区，点击“获得预批准”会引导至通用的在线表格[18][19] - 网站缺乏独立的、易于用户找到的抵押贷款计算器，相关工具仅隐藏在资源中心的一篇文章内[19][20] - 公司网站不提供样本利率，用户在不提交联系方式的情况下无法通过聊天获取利率或提问[3][14] - 公司在利率透明度方面获得1星评级[29] - 公司网站在线教育资源有限，在此类别获得1星评级[29] 产品可及性与竞争力 - 公司在“可负担性”（衡量贷款产品可用性）方面获得4星评级[22] - 公司未提供首付援助或1%首付贷款计划，因此未能获得最高评分[22] - 与竞争对手Guild Mortgage相比，后者提供1%首付贷款项目（非FHA贷款），但可能有收入限制和更严格的信用要求[24][25] - 与竞争对手New American Funding相比，后者提供高达6000美元的首付或结算成本援助[26] 公司可靠性与运营 - 公司拥有超过20年的运营历史，已为近75万借款人提供融资[27] - 公司获得商业改进局(Better Business Bureau)的A+评级，并对客户评价和投诉反应积极[27] - 抵押贷款结算通常需要30至60天，审批过程需要数周时间[29] - 公司的承销标准遵循政府资助企业和联邦机构设定的准则，与其他贷款机构类似[28]