房屋净值贷款利率现状 - 全美房屋净值信贷额度平均利率为7.44%，房屋净值贷款平均利率为7.59%，为36个月多以来的最低水平 [1][2] - 上述平均利率基于申请人最低信用评分780且最高综合贷款价值比低于70% [2] - 当前最优惠利率已降至6.75%，若贷款机构加0.75%的利差，则房屋净值信贷额度利率将为7.50% [5] 市场背景与需求驱动 - 美联储估计，房主拥有高达36万亿美元的房屋净值 [4] - 由于主要住房抵押贷款利率居高不下，拥有房屋净值和优惠主要抵押贷款利率的房主可能感到无法动用其房屋增值部分的挫败感 [3] - 对于不愿放弃低息主要抵押贷款的房主，房屋净值信贷额度或房屋净值贷款是一个极佳的解决方案 [3] 产品特性与比较 - 房屋净值信贷额度通常提供可变利率，可能包含仅持续六个月或一年的“ introductory”利率，之后利率将变为可调整且可能大幅提高 [6] - 房屋净值贷款通常没有 introductory 利率，其固定利率在协议期限内不会改变 [7] - 房屋净值信贷额度允许房主在信用额度内灵活使用资金，随用随还 [8] - 房屋净值贷款提供一次性 lump sum，无需考虑最低取款额 [10] 贷款机构与定价 - 贷款机构在房屋净值信贷额度或房屋净值贷款等二次抵押贷款产品的定价上具有灵活性，因此货比三家很重要 [6] - 利率取决于信用评分、债务金额以及信用额度与房屋价值的比例 [6] - 最佳房屋净值信贷额度贷款机构提供低费用、固定利率选项和慷慨的信用额度 [8] - 当前LendingTree提供的房屋净值信贷额度年利率可低至6.36%，信用额度为15万美元 [9] 当前市场机会与考量 - 对于拥有低主要抵押贷款利率和大量房屋净值的房主，现在是获取房屋净值信贷额度或房屋净值贷款的最佳时机之一 [12] - 提取的资金可用于房屋改善、维修和升级等项目 [12] - 以7.50%的利率提取5万美元房屋净值信贷额度，在10年取款期内月供约为313美元，但需注意利率可变且在20年还款期内月供会增加 [13] - 房屋净值信贷额度本质上成为一笔30年期贷款，最好在更短期限内借款并偿还 [13] - 利率因贷款机构和借款人资质差异巨大，可能从略低于6%到高达18%不等 [11]