核心观点 - 文章基于ChatGPT的建议为年收入约62,000美元、风险承受能力中等的普通美国工作者制定了2026年投资计划 核心观点包括资产配置、月度投资方案以及对2026年关键经济趋势的展望 [1][2][4] 投资计划基础与原则 - 投资计划需根据年龄、收入、家庭状况和财务状况等因素个性化制定 文中以2025年第二季度全职工作者年收入中位数62,192美元为例 [2] - 在大量投资前 应优先建立应急基金和偿还债务 [3] - 投资需遵循设定目标、确定投资期限并根据财务状况制定合适策略等指导原则 [3] 2026年核心资产配置 - 建议核心投资组合配置为：美国股票45%、国际股票15%、美国债券25%、房地产投资信托基金(REITs)/房地产10%、现金/国库券5% [4][5] - 配置目的包括核心长期增长、全球多元化、稳定与收入、对冲通胀以及保持流动性和安全性 [5] - 配置示例基金包括Vanguard Total Stock Market (VTI)、Vanguard Total International (VXUS)、Vanguard Total Bond Market (BND)、Vanguard Real Estate (VNQ)及国库券或货币市场基金 [5] 月度投资计划 - 假设每月可投资900美元（约占收入的17%） 月度投资计划建议为：401(k) – S&P 500指数基金占40%（360美元）、Roth IRA – 2060目标日期基金占35%（315美元）、经纪账户 – 国际ETF (VXUS)占10%（90美元）、经纪账户 – REIT (VNQ)占10%（90美元）、高收益储蓄/国库券占5%（45美元） [6][7] 2026年关键经济与行业展望 - 利率可能在2026年中开始下降 利好股票和债券 [8][9] - 通胀可能稳定在2.5%至3%之间 [9] - 随着抵押贷款利率下降 房地产市场可能“缓慢反弹” [9] - 人工智能、清洁能源和基础设施仍然是“关键增长行业” [9]