当前抵押贷款利率水平 - 抵押贷款利率数周以来持续在窄幅区间内波动[1] - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款平均利率为6.04%，15年期平均利率为5.41%[1] - 行业跟踪数据显示，30年期利率在6%上下徘徊，部分排名前五的贷款机构提供低至5.5%的利率[1] 各类抵押贷款产品利率详情 - 购房贷款方面，30年期固定利率为6.04%，20年期为5.91%，15年期为5.41%，5/1 ARM为6.12%，7/1 ARM为6.10%[5] - 再融资贷款利率通常高于购房利率，其30年期固定利率为6.09%，20年期为5.97%，15年期为5.53%，5/1 ARM为6.17%，7/1 ARM为6.40%[3][5] - 退伍军人事务部(VA)贷款方面，30年期利率为5.54%，15年期为5.11%，5/1 ARM为5.24%[5] 不同期限贷款的成本分析 - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期[7] - 以40万美元贷款为例，30年期（利率6.04%）月供约2,409美元，总利息支出达467,059美元[8] - 相同贷款额15年期（利率5.41%）月供约3,249美元，但总利息支出仅为184,867美元，长期可节省大量利息[8] - 若15年期月供压力大，可通过在30年期贷款上额外还款来加速清偿并减少利息[9] 固定利率与可调利率抵押贷款比较 - 固定利率抵押贷款(FRM)的利率从首日起锁定[10] - 可调利率抵押贷款(ARM)在特定期限内利率固定，之后根据经济等因素每年调整，例如7/1 ARM前七年利率锁定，之后每年调整[11] - ARM初始利率有时低于固定利率，但锁定期结束后利率有上升风险，且近期ARM初始利率已开始高于固定利率[12] 抵押贷款利率未来展望 - 经济学家预计在2026年底之前抵押贷款利率不会出现大幅下降[13] - 尽管美联储在2023年12月下调联邦基金利率，但抵押贷款利率自10月中旬以来几乎未动，持续在区间内徘徊[13] - 美联储目前暗示可能在2026年进行一至两次降息，2027年可能还有一次[13] - 抵押贷款银行家协会(MBA)12月预测，30年期抵押贷款利率在2026年全年将维持在6.4%附近[15] - 房利美(Fannie Mae)预测2026年利率将保持在6%以上，但在2026年第四季度可能降至5.9%[15] - 对于2027年，MBA预测30年期固定利率大部分时间为6.3%，第四季度平均升至6.4%，而房利美预测2027年全年平均利率在5.9%附近[16]