抵押贷款利率现状 - 抵押贷款利率在长期内保持稳定，小幅波动已成为常态 [1] - 当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.01%，较之前下降3个基点 [1] - 当前15年期固定抵押贷款平均利率为5.45%，较之前上升4个基点 [1] 各类抵押贷款产品利率 - 购房抵押贷款方面，30年期固定利率为6.01%，20年期为5.97%，15年期为5.45%，5/1 ARM为6.08%，7/1 ARM为6.04% [5] - 购房抵押贷款方面，30年期VA贷款利率为5.60%，15年期VA为5.09%，5/1 VA为5.25% [5] - 再融资抵押贷款方面，30年期固定利率为6.09%，20年期为5.82%，15年期为5.54%，5/1 ARM为6.15%，7/1 ARM为6.16% [6] - 再融资抵押贷款方面，30年期VA贷款利率为5.62%，15年期VA为5.31%，5/1 VA为5.55% [6] - 再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此 [3] 30年期固定利率抵押贷款特点 - 主要优势在于月供较低且可预测 [8] - 月供较低是因为还款期限更长 [9] - 月供可预测是因为利率固定，不会像可调利率抵押贷款那样逐年变化 [9] - 主要劣势在于短期和长期的利息成本都更高，利率高于期限更短的固定贷款，且由于更高利率和更长还款期，总利息支付额大得多 [10] 15年期固定利率抵押贷款特点 - 优势包括利率更低、月供可预测，并能提前15年还清贷款，在整个贷款期内可能节省数十万美元的利息 [11] - 劣势是由于在更短时间内偿还相同金额，月供会高于30年期贷款 [12] 可调利率抵押贷款特点 - 可调利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率不变，之后每年调整一次 [13] - 主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，因此初期月供更低，但当前平均利率并未体现此点，固定利率实际上更低 [14] - 主要风险是初始利率期结束后利率可能上升，导致最终成本更高，且月供逐年不可预测 [14] - 若计划在初始利率期结束前出售房产，则可享受低利率好处而无需承担后续利率上升风险 [15] 抵押贷款利率市场展望 - 经济学家预计在2026年底之前不会出现大幅度的抵押贷款利率下降 [17] - 尽管美联储在12月最后一次降息，抵押贷款利率继续在区间内徘徊，自10月中旬以来几乎未动 [17] - 近期抵押贷款利率陷入停滞，但在过去几个月总体呈下降趋势 [18] - 根据房地美数据，30年期抵押贷款利率仍比一年前低约0.5个百分点 [18] 获取低再融资利率的方法 - 获取低再融资利率的方法与购房时类似，包括尝试提高信用评分和降低债务收入比 [19] - 再融资为更短期限的贷款也能获得更低利率，尽管月供会更高 [19]