核心观点 - 50多岁是准备退休的关键时期 需采取多项财务规划措施以确保退休准备就绪 [2] 预算与开支管理 - 审视并更新预算 识别并削减非必要习惯性支出 如未使用的流媒体服务或已成年的子女手机账单 [3] - 在退休预算中剔除通勤费用和工作日午餐等未来不会发生的项目 [3] - 若尚无预算 当前是制定预算的时机 [3] 医疗费用储蓄 - 医疗费用是许多退休人员的重大负担 富达估计2025年退休的65岁人士 在医疗保险覆盖范围之外 还需为医疗费用支出约172,500美元 [4] - 健康储蓄账户是储蓄未来医疗费用的有效工具 若拥有高免赔额健康计划 可使用税前资金向HSA供款 投资所得及用于合格医疗费用的提款均免税 [5] - 2026年HSA个人最高供款额为4,400美元 家庭覆盖计划为8,750美元 55岁以上者可额外追加1,000美元的追赶性供款 [5] 应急资金储备 - 确保拥有充足的应急储蓄 以至少覆盖三到六个月的必要开支 并存于高收益储蓄账户等流动性强的基金中 以避免在50多岁时因意外支出而动用退休储蓄 [6] 保险保障审查 - 稳固的退休生活包括积累所需资金和合理支配 通过检视保险覆盖范围来防范意外支出 确保其在50多岁时仍符合需求 [7]