退休收入来源预期 - 美国银行2025年职场福利报告显示 员工不仅关注满足基本财务需求 更期望在退休后生活富足 并计划依赖多种收入来源来实现[1] - 在众多退休收入选项中 如社会保障、雇主赞助的退休计划、个人投资等 人们并不总是清楚在准备退休生活时最依赖哪一种[1] 401(k)或403(b)计划 - 85%的受访者表示 他们预期的首要退休收入来源将是401(k)或403(b)退休计划[3] - 财务专家指出 税收递延退休计划是许多退休人员最大的单一财富来源 对此并不感到意外[3] - 过去40年 由于美国股市的强劲表现 许多税收递延退休计划的价值飙升 举例而言 若一个人每年向401(k)计划供款1万美元 持续40年 并将80%资金投资于股票 按标普500指数回报计算 其账户价值将接近350万美元[4] - 然而 对这类账户的依赖也意味着退休时将面临重大的税务负担 当退休人员的大部分收入来自税收递延账户时 税费成为其最大且最不可预测的退休支出之一 同时意味着许多退休人员进入退休时税务灵活性有限 且未来面临较高的最低提取额要求[4][5] 社会保障 - 社会保障是第二大预期收入来源 75%的受访者期望其成为退休后的主要收入来源[5] - 计划领取社会保障金的员工表示平均领取年龄为66岁 但仅有三分之一的人表示了解自己能获得的福利金额[6] - 截至2025年5月 仅有45%的员工表示仍计划在退休后依赖社会保障 美国银行发现 三分之二的员工担心退休时福利已不复存在 40%的人表示对社会保障作为未来收入来源不再有信心[6]