抵押贷款利率市场概况 - 本周排名前五的抵押贷款机构利率变动甚微 任何调整均为小幅上升 但多数仍低于6% [1] - 根据对16家机构的调查 富国银行、美国银行、PNC银行、Flagstar银行、Rocket Mortgage和第三联邦储蓄银行未进入APR排名前十 [3] - 排名首位的海军联邦信贷银行与末位的第三联邦储蓄银行之间 年化百分比率相差1.185个百分点 [4] 最低利率与机构排名 - 海军联邦信贷银行再次位居调查榜首 提供的利率为5.5% 在包含0.250个折扣点后 样本年化百分比率(APR)为5.614% 与上周持平 [3] - 排名基于30年期固定利率常规贷款的最低抵押贷款利率调查 并按包含贷款机构费用的年化百分比率(APR)排序 [2][14] 抵押贷款利率构成与比较关键 - 年化百分比率(APR)是衡量年度借款成本的最准确指标 因为它同时包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费） [8] - 为进行准确的并列比较 建议在向三家或更多机构询价时 要求每家机构提供零折扣点情况下的抵押贷款利率 并重点关注APR [13] - 折扣点是预付利息 每个点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% 例如 在40万美元贷款上购买一个点需支付4000美元 可将利率从6.25%降至6% [9][10] 行业促销趋势与借款人策略 - 行业趋势显示 越来越多的贷款机构提供利率和费用的特别折扣 例如大通住房贷款此前推出了限时利率折扣 花旗抵押贷款在1月5日仍提供500美元的结算费用减免 [11] - 借款人通过多方比价 可能在30年期贷款期限内平均节省高达44,000美元 [7] - 借款人应主动询问感兴趣的贷款机构是否能提供任何优惠 并告知对方自己正在与多家机构进行比较 [12] 调查方法与数据说明 - 调查样本利率来源于贷款机构网站 基于通用假设 广告利率会因信用评分、首付比例、地理位置等信用资质不同而变化 [5] - 若贷款机构要求额外信息以提供样本利率 调查采用了中位数的房屋价值、信用评分 以及位于中西部房屋20%的首付假设 [6] - 贷款机构广告中常包含折扣点以降低其展示利率 但购买折扣点是可选的 借款人可以在收到贷款评估后拒绝并移除这些点 尽管利率会相应提高 [9][10]