退休储蓄提取行为研究 - 先锋集团报告显示四分之一的退休人员在停止工作后的前五年内完全不提取退休储蓄 [1] - 对7万名60岁及以上退休人员的账户分析发现仅约三分之一的人在研究涵盖的每一年中都提取了资金 [6] - 在提取资金的人群中只有20%的人保持了每年3%至10%的稳定提取率 [6] 实际提取率与传统指南的差异 - 2025年《财务规划评论》研究发现拥有至少10万美元资产的65岁已婚夫妇每年仅从其退休账户中提取2.1% 单身退休人员提取更少约为1.9% [3] - 这一数据远低于传统的4%提取规则 晨星最新分析建议退休人员可以安全地以3.9%的提取率开始 [5] - 退休人员花费了约80%的保障性收入如社会保障金 但仅花费了约一半的退休储蓄 [3] 退休储蓄余额与提取行为 - 先锋集团样本中退休人员退休时的401(k)账户余额中位数为13.3万美元 约相当于2.2年的收入 [6] - 按传统的4%提取率计算 13.3万美元的余额每年仅能提供约5300美元 不足以支撑退休生活 [7] - 那些将余额全部取现的人往往在退休前拥有更少的账户余额和更低的收入 [6] 提取策略的灵活性与影响因素 - 那些愿意根据市场状况调整支出的人 其初始提取率最高可达近6% [5] - 对于退休储蓄较为微薄的人而言 谨慎消费并非心理怪癖 而是面对有限资源的审慎做法 [7] - 许多人退休后生活得比实际需要的更为节俭 可能错失了他们攒钱一辈子想要获得的体验 [4]