教育部终止SAVE还款计划 - 美国教育部于12月9日宣布终止“为有价值的教育储蓄”还款计划 导致目前仍参与该计划的743万借款人需要转入其他还款计划 但具体的转移截止日期尚未公布 [2] - SAVE计划是拜登政府推出的收入驱动型还款计划 因卷入多起诉讼而处于暂停状态已超过一年半 在此期间借款人处于宽限期 [3] - 政策转移过程预计耗时 部分原因是收入驱动还款计划的申请积压严重 且教育部人员编制缩减可能影响其处理数百万借款人转计划的能力 [3][4] 借款人还款压力与经济影响 - 从SAVE计划转出的借款人 其月度还款额将会增加 对部分人而言每月可能增加数百美元 这将超出他们原有的预算预期 [5] - 恢复还款对借款人将是巨大调整 因为SAVE计划已暂停超一年半 且此前因新冠疫情所有还款计划均被暂停 这意味着部分借款人将是六年来首次需要偿还学生贷款 [6][7] - 大量借款人在疫情期间毕业 从未经历过“正常的还款环境” 生活方式和预算从未包含月度还款 这可能导致拖欠和违约率上升 [8] 学生贷款拖欠与违约现状 - 新冠疫情还款暂停期（2020年3月至2023年10月）结束后 更多借款人难以还款并落后 目前约有332万借款人贷款拖欠 约882万借款人处于违约状态 [11] - 在疫情前 有276万借款人拖欠贷款（至少错过一次还款） 约808万借款人违约（错过还款超过270天） [10] - 一旦SAVE借款人恢复还款后违约 教育部可能扣押其部分工资 收入减少将使他们更难重新开始还款 [4][11] 潜在宏观影响与借款人应对建议 - 借款人违约可能导致其可支配消费资金减少 这可能产生长期经济后果 包括减缓经济增长和降低联邦财政收入 [4] - 专家建议SAVE借款人现在就开始探索其他还款计划选项 并开始规划新的月度还款 但需注意目前一些可用还款计划将在2028年被逐步淘汰 [12]