个人财务状况概览 - 提问者为50岁已婚人士 无子女 净资产约为3000万美元[3][5] - 流动性资产包括50万美元现金 以及2000万美元存放在IRA和经纪账户中的保守投资[5] - 非流动性资产包括估值不确定的725万美元私人公司股票[5] - 不动产资产包括一处无贷款、价值200万美元的主要居所 以及一处价值200万美元、仅有50万美元债务的投资性房产[5] - 该投资性房产每年可产生10万美元收入 且债务负担极小[3][8] 潜在购房计划分析 - 正在考虑购买一处价值约500万美元的豪华度假房产[3][6] - 计划退休后每年在该房产居住4至6个月 并考虑在不自住时出租以弥补部分成本[6] - 购房资金可能来源于2000万美元的投资账户提取 或申请抵押贷款[6] - 即使全额现金支付500万美元购房款 其流动性资产仍将剩余1500万美元[8] - 按3.7%的安全提取率计算 1500万美元资产每年可产生55.5万美元收入[3][8] - 加上投资房产的10万美元年收入 其年总收入可达65.5万美元 且无住房债务[8] 决策核心与建议 - 核心问题在于 基于其财务状况和目标 花费巨资购买豪华房产是否合理[1] - 分析指出 从其财务数据看 其完全有能力负担该房产[7] - 最终决策将取决于该房产是否契合其生活方式并带来享受[9]