美国社会保障体系现状与挑战 - 截至2025年4月，超过五分之一（7390万）的美国人领取社会保障福利，其中包括5260万退休工人和720万残疾工人 [3] - 社会保障福利资金来源于12.4%的工资税，由雇主和雇员共同承担 [3] - 根据2025年6月的受托人报告，社会保障退休信托基金预计将在2033年耗尽资金，残疾信托基金将在一年后耗尽 [7] 资金短缺与福利削减风险 - 若无改革，退休信托基金耗尽时，退休人员将只能领取其全额福利的77%，残疾福利领取者将获得81% [9] - 以平均每月约2002.39美元的社会保障支票计算，23%的削减将使金额降至约1542美元 [16] - “一个美丽大法案”可能通过减少对社会保障福利的征税收入，将计划破产时间提前至2032年 [6] 公众依赖与担忧情绪 - 58%的美国退休人士表示，社会保障是其退休收入的“主要来源” [2] - 62%尚未退休的美国人认为自己退休储蓄不足，64%的人更担心钱花光而非死亡 [1] - 43%的未退休者担心社会保障无法提供所需的财务支持，通货膨胀是主要担忧原因之一 [1] 潜在改革方案与影响 - 将工资税提高约3至4个百分点（从目前的12.4%起）被视作可大幅消除长期缺口的简单改革，但将最严重影响低收入人群 [11] - 将完全退休年龄从67岁提高至69岁，可在75年内填补约三分之一的资金缺口，但可能对体力劳动者和寿命较短的低收入工人造成不公影响 [12][13] - 其他改革方案包括提高应税收入上限（2026年为184,500美元）、对高收入者进行经济状况调查，以及改用价格指数而非工资指数计算福利 [10][14] 对个人退休规划的建议 - 社会保障最初设计仅为补充个人退休储蓄，而非替代，且制定时美国人预期寿命短得多 [16][17] - 个人应专注于增加自身储蓄，例如充分利用401(k)和IRA等税收优惠账户，若年过50可使用追加缴款，并建立多元化投资组合 [18] - 尽早并持续储蓄以利用复利效应，咨询财务顾问模拟不同情景，并为可能低于当前承诺的未来福利做好现实准备 [19]