行业趋势与挑战 - 美国税收体系复杂且每年都在变得更加复杂[3] - 2025年《One Big Beautiful Bill Act》增加了大量新税收条款 使未来规划更具挑战性[3] - 女性 尤其是50岁以上的女性 倾向于回避处理金钱和晚年规划 而更关注家庭[2] 退休账户规划策略 - 将税前401(k)账户转换为任何罗斯账户都会触发应税事件 因为资金是从延税账户转移到免税账户[4] - 罗斯IRA因其免税提取福利而受到特别推崇 在多数情况下 如果可用 资金应优先放入罗斯账户[7] - 早期储蓄可以减轻税收负担 并允许复利增长 从而为家庭带来更好的财务保障[6] - 多元化IRA是长期财富创造的关键[6] 黄金投资 - 黄金在经济衰退期通常比股票波动性小 截至1月初 其价值在过去一年内上涨了约70%[10] - 过去二十年 黄金价格上涨超过700%[10] - 投资黄金等贵金属可提供显著的税收优势 对退休规划尤为重要[11] - 通过Priority Gold开设黄金IRA可与行业领导者合作 提供黄金和白银的实物交付[11] - 将现有IRA转换为黄金IRA 可享受100%免费展期 免费运输以及最多五年的免费存储 符合条件还可获得价值高达10,000美元的免费白银[12] 房地产投资 - 房地产是分散投资的有力方式 只要规划正确 可享受免税增长和稳定的退休收入[13] - 直接拥有房地产可享受直接的税收优惠 例如投资分红无需缴税 且通常可扣除房产折旧以减少应税收入[14] - Mogul是一个房地产投资平台 提供蓝筹租赁物业的份额所有权 为投资者带来月租金收入 实时增值和税收优惠[15] - Mogul由前高盛房地产投资者创立 团队代表客户在全国范围内精选前1%的独户出租屋[16] - Mogul平台上的每处房产都经过审查 要求即使在不利情景下也能实现至少12%的回报 平台平均年化IRR为18.8% 年化现金回报率平均在10%至12%之间 投资额通常在每处房产15,000至40,000美元之间 产品通常在3小时内售罄[17] - 通过Arrived平台 可使用自主管理的支票簿IRA投资房地产 从而受益于免税投资[18] - Arrived还提供由短期贷款组成的私人信贷基金 为专业房地产项目融资 该基金历史上提供了8.1%的年化股息收益[19] 财务顾问服务 - Advisor.com等服务可根据用户邮政编码和个人信息 从其精选名单中匹配最佳财务专业人士选项 并提供免费的无义务咨询[1] - 训练有素的财务专业人士可帮助制定最符合未来目标的退休计划[2]