企业主退休前战略调整 - 计划于2026年退休的企业主 应考虑将公司战略从税务最小化转向利润最大化 尽管这可能意味着当前支付略高的税款 但能显著提升公司在2026年出售时的估值[2] - 利润最大化策略有助于提升公司估值 因为买方及其融资银行在评估交易和计算债务偿付能力时 会严重依赖企业的纳税申报表[3] 投资者资产配置策略 - 长期投资者为“求稳”而过早出售资产 可能导致退休资金被动损耗 例如将60/40投资组合中的资产转为现金或存单 虽降低了短期风险 但资产将停止增长[4][5] - 过早将资产移出市场以“保护”本金 会面临通货膨胀侵蚀购买力的风险 且资产缺乏回报增长 可能导致未来收入无法满足需求[6] 退休规划中的医疗成本考量 - 计划于2026年退休的人士需准确评估医疗成本与时间 例如在62岁退休至65岁具备医疗保险资格之间 存在三年的保障空窗期 而COBRA保险并非永久有效[7]