案件概述 - 以毛某为首的金融“黑中介”犯罪团伙，通过捏造虚假材料，将20多名“职业背债人”包装成小微企业主，向某银行申请专项贷款，累计骗取银行贷款1300余万元 [2] - 该团伙造成银行实际损失1100余万元 [9] - 截至2025年12月25日，已有8名“黑中介”和16名“职业背债人”被法院判处有期徒刑十一年六个月至一年不等，各并处罚金30万元到2万元不等 [2][12] 诈骗手法与流程 - 团伙在全国物色征信记录良好、生活窘迫的“信用白户”作为“职业背债人”，承诺给予贷款金额的三成作为回报 [1][3] - 通过垫资购买二手房并过户至背债人名下，再串通评估公司抬高评估价格，以此申请银行抵押贷款 [4] - 将背债人包装成小微企业法定代表人，利用某银行面向小微企业的专项信用贷款产品骗取贷款 [4][11] - 贷款获批后，中介抽走大部分资金，仅分给背债人小部分，例如曹某获得22万元，而中介毛某抽走98万元 [4] - 中介会代为偿还6至12期利息以营造经营不善假象，随后停止还款，使贷款成为坏账 [5][6] 涉及的金融产品与监管漏洞 - 某银行为支持小微企业纾困解难，推出了一种“量身定制”的专项贷款产品，该产品利息较低、条件宽松、可采用“先息后本”还款方式 [11] - 该产品主要通过线上审核贷款申请，相关工作人员未对企业的真实经营情况进行实地调查，这一漏洞被犯罪团伙利用 [11] - 案件暴露了金融监管不到位的问题，包括贷前调查核实不严、对异常行为筛查识别不足等 [12] 司法与监管后续行动 - 检察机关引导侦查，通过梳理聊天记录（内容包含“撸贷”等关键词）、转账记录等固定关键证据，并追诉了漏犯 [7][8][10] - 2025年4月，检察机关向金融监管部门制发检察建议，建议加强跨部门数据信息共享、规范房产抵押评估结果运用、提升异常行为筛查力度、加强行业全过程指导及公众风险防范意识 [12] - 相关金融监管部门采纳建议，已组织银行对异常贷款进行全面清查，规范贷前调查，并联合市监部门开展防范非法金融活动专项宣传 [12]