文章核心观点 - 退休后的财务规划与投资决策对于维持舒适的退休生活至关重要 负责任的退休人员会采取四项关键措施来管理其投资组合 [1] 投资组合风险管理 - 调整投资以匹配风险承受能力 即了解在不影响财务状况的前提下可承受的损失金额 并根据未来1至4年的个人目标与财务状况确定所需现金 [2] - 为实现合适的风险承受水平 需将部分资金从股票等非流动性投资中移出 转入易于取用的高收益支票或储蓄账户、货币市场基金、短期债券或存单 [3] - 资产配置是将投资组合分散于股票、债券、基金、现金账户、房地产等资产的过程 旨在最小化风险并最大化回报 [4] - 退休后资产配置更为重要 因收入来源可能中断 资产需同时产生收入并充当财务救生筏 应避免高风险或波动性大的投资 [5] - 根据Community America Credit Union 60岁及以上人士的资产配置应强调资本保全 通过债券和现金满足部分收入需求 同时保持一定的股票敞口以支持未来增长 [6] 专业财务顾问的作用 - 若有闲置资金 建议聘请一名或多名财务专业人士 协助管理投资组合、税务和遗产规划 [7] - 财务规划师能理解客户的目标、风险承受能力和生活方式需求 帮助投资组合与长期计划保持一致 确保从最低提取要求到赠与策略的每一项决策都支持税务效率、收入稳定性和遗产目标 [8]