美国信用卡债务现状与持卡人特征 - 截至2025年12月，47%的美国信用卡持卡人背负卡债，该比例自2024年11月（48%）以来基本持平，但高于2021年12月的39% [7] - 不同世代持卡人中，X世代（46-61岁）和千禧一代（30-45岁）背负卡债的比例最高，均为53%，其次是婴儿潮一代（62-80岁）的43%和Z世代（18-29岁）的40% [10] - 年收入低于5万美元的持卡人中，56%有卡债；年收入5万至7.9999万美元的持卡人中，51%有卡债；年收入8万至9.9999万美元的持卡人中，43%有卡债；年收入10万美元以上的持卡人中，36%有卡债 [11] - 女性持卡人中有50%每月背负卡债，而男性持卡人的这一比例为43% [12] 债务成因与结构 - 信用卡债务人中，41%表示其债务主要来自紧急或意外开支，具体包括医疗账单（12%）、汽车维修（8%）、房屋维修（8%）及其他紧急意外开支（13%）[3][18] - 33%的债务人表示债务主要来自日常开支（如食品杂货、育儿、水电费），该比例高于2024年的28%和2023年的26% [3][19] - 仅有10%的债务人将零售购物（如服装、电子产品）列为主要债务成因，7%将度假和/或娱乐开支列为主要成因 [19] - 背负卡债的女性债务人中，35%表示债务主要源于日常开支，高于男性债务人的29% [14] 债务的长期性与心理影响 - 61%的有卡债持卡人已负债至少一年，高于2024年末的53%；其中31%已负债至少三年，21%已负债至少五年 [2][4] - 约五分之一（22%）的信用卡债务人不认为自己能还清卡债 [3][15] - 不到一半的债务人（48%）有偿还信用卡债务的计划 [15] - 超过四分之一的债务人（27%）对摆脱卡债的信心比去年更低 [16] - 近五分之一（19%）的债务人担心在未来六个月内可能无法支付最低还款额 [16] - 43%的美国人认为金钱对其心理健康有负面影响 [17] 债务对财务决策与生活的影响 - 近三分之二（64%）的有卡债持卡人表示，因其信用卡债务而推迟或避免了财务决策 [20] - 最常见的被推迟事项包括：建立应急储蓄（34%）、投资（23%）以及购买车辆（21%）[20] - 债务人也推迟了帮助家人和/或朋友（19%）、慈善捐款（17%）、健康消费（17%）、医疗保健支出（17%）以及购房（13%）[21] - 在重大人生选择上，债务人推迟了继续教育和/或职业培训课程（8%）、更换和/或寻找新工作（7%）、生育（5%）以及结婚（5%）[22] - 84%的信用卡债务人表示其卡债影响了他们的财务选择，其中29%认为影响重大，31%认为影响中等，24%认为影响轻微 [25] 不同世代受债务影响的行为差异 - 75%有卡债的千禧一代因债务推迟了至少一项事务，他们最常推迟的是建立应急储蓄基金（38%）、投资（30%）和健康消费（28%）[23] - 72%有卡债的Z世代因债务推迟了至少一项事务，包括应急储蓄（27%）、帮助家人和/或朋友（26%）以及投资（24%）[24] - 相比之下，有卡债的X世代和婴儿潮一代中，因债务推迟财务决策的比例分别为64%和52% [24] 债务成本与还款困境案例 - 信用卡平均年利率（APR）目前高于19% [5] - 以TransUnion数据为例，平均信用卡余额为6,523美元，若仅以19%的年利率支付最低还款额，可能需170个月（超过14年）还清债务，并支付6,491美元利息 [1] - 案例：29岁的Lana Linge曾因失业、抵押贷款、紧急兽医账单及日常开支等因素，在六张信用卡上累积了4万美元债务，最终在持续支付最低还款额后仍无法支付账单，选择了申请第七章破产 [6][8]