美国居民退休储蓄现状与建议 - 联邦储备委员会研究发现，截至2022年，美国65至74岁人群的平均退休储蓄为20万美元，远低于富达投资基于其公式建议的56万美元以上（即约65岁时储蓄额达到年收入的9倍）[2] 建立退休储蓄的预算规划 - 构建退休储蓄的第一步是审查收支，并确定每月可投入退休储蓄的金额，理想情况下应将收入的10%至15%用于退休储蓄，若从40岁或更晚开始储蓄，目标应提高至20%或更多[3] - 建议采用50/30/20预算规则，即将预算的50%分配给住房和水电等必需品，30%用于“需求”，20%用于储蓄（包括退休储蓄）[4] 退休储蓄的债务管理 - 在开始储蓄前，一个良好的初步步骤是还清除抵押贷款外的所有债务，还清信用卡和消费债务相当于获得无风险、免税的利息节省回报，这是市场无法超越的[5][6] 退休账户的选择与配置 - 对于大多数雇主不提供养老金福利的雇员，主要的退休账户选择是公司赞助的401(k)计划或个人退休账户，如果雇主提供401(k)，应立即开户并开始供款，若有财务能力，建议按最高限额供款，2026年的年度最高供款额为24,500美元[7] - 若无法使用401(k)计划，次优选择是传统IRA或罗斯IRA[8]