当前抵押贷款利率水平与市场数据 - 抵押贷款利率平均水平略低于6%，部分贷款机构提供的住房贷款利率处于5%中段范围[1] - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款利率为5.91%，15年期固定利率为5.36%[1] - 当前抵押贷款利率数据为全国平均水平，并四舍五入至小数点后两位[2] 各类抵押贷款产品具体利率 - 30年期固定利率为5.91%，是当前最受欢迎的抵押贷款类型，因其将还款期延长至360个月，使月供相对较低[5][8] - 15年期固定利率为5.36%，其利率低于30年期产品，但月供更高[5][9] - 5/1可调利率抵押贷款利率为6.17%，7/1可调利率抵押贷款利率为6.36%[5] - 30年期VA贷款利率为5.57%，15年期VA贷款利率为5.21%，5/1 VA贷款利率为5.36%[5] 抵押贷款再融资利率 - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的贷款利率，但并非总是如此[3] - 30年期固定再融资利率为5.99%，20年期为5.75%，15年期为5.43%[6] - 5/1可调利率再融资利率为6.39%，7/1可调利率再融资利率为6.49%[6] - 30年期VA再融资利率为5.46%，15年期VA为5.13%，5/1 VA为5.44%[6] 不同贷款期限的财务影响分析 - 一笔30万美元、期限30年、利率5.91%的贷款，其每月本金和利息支付额约为1,781美元，贷款期内总利息支付额高达341,279美元[8] - 同样一笔30万美元的贷款，若期限缩短至15年、利率为5.36%，则月供将跃升至2,429美元，但总利息支付额大幅减少至137,224美元[10] 可调利率抵押贷款特点 - 可调利率抵押贷款的利率在一段固定锁定期后，会定期上调或下调，例如5/1 ARM产品前五年利率固定，之后每年调整一次[11] - 可调利率初始水平通常低于固定利率，但存在锁定期结束后利率上升的风险[12] - 若计划在利率锁定期结束前出售房产，可调利率抵押贷款可能是一个合适的选择[12] - 近期，可调利率偶尔与固定利率持平或更高，不同贷款机构提供的可调利率竞争力存在差异[13] 获取低抵押贷款利率的途径 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率[14] - 借款人可以通过增加储蓄、提高信用评分或在购房前偿还部分债务来争取更低的利率[14] - 借款人可以在交易结束时通过购买折扣点来永久降低利率[15] - 临时利率买断也是一种选择，例如通过2-1买断，第一年利率为4.25%，第二年升至5.25%，之后剩余期限维持在6.25%[15] - 需要评估利率买断的成本是否能够被长期居住期间节省的利息所抵消[16] 市场预测与数据说明 - MBA在其12月预测中预计，到2026年，30年期抵押贷款利率将接近6.4%[20] - 房利美也预测明年30年期利率将保持在6%以上，但到2026年第四季度可能下降至5.9%[20] - Zillow报告的利率通常低于房地美等其他来源的数据，不同数据源因采集方法（如Zillow来自其贷款机构市场，房地美来自其承销系统的贷款申请）不同而存在差异[19] - 实际利率可能因借款人所在地区和个人信用评分而高于或低于全国平均水平[19]