抵押贷款利率市场动态 - 本周多家抵押贷款机构利率下降 在扫描的机构中 排名前十的住房贷款提供商中有六家提供低于6%的利率[1] - 最低提供利率已跌破5.5% 海军联邦信贷联盟和PedFed信贷联盟提供30年期固定利率抵押贷款 利率低于5.5% 包含费用后的年利率仍接近或略低于5.5%[3] - 竞争加剧 美国银行和富国银行进入利率最低的前十名贷款机构榜单 取代了公民银行和五三银行的位置[3] 主要贷款机构排名与数据 - 根据年利率排名前十的贷款机构榜单于2026年1月12日发布 排名依据是对30年期固定利率常规贷款最低利率的调查[2] - 在1月12日调查的16家贷款机构中 公民银行 Flagstar银行 PNC银行 五三银行 Rocket Mortgage和第三联邦银行未进入年利率排名前十[4] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名末位的第三联邦银行 其年利率相差1.311个百分点[4] 抵押贷款利率构成与比较关键 - 年利率是衡量借贷成本的最准确指标 它包含了利率和贷款机构费用 而借款人通常只关注贷款机构强调的提供利率[8] - 折扣点是可选项 用于降低利率 每一点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元 可将利率从6.25%降至6%[9][10] - 借款人可以拒绝贷款估算中的折扣点 但这会导致利率更高[11] 贷款机构促销策略 - 贷款机构越来越多地提供特别利率优惠和费用折扣 例如 大通住房贷款今年早些时候推出了购买和再融资贷款的限时利率折扣[12] - 更多贷款机构正在积极推广折扣 例如 花旗抵押贷款在1月12日继续提供500美元的结算费用减免[12] - 建议借款人向感兴趣的贷款机构询问可提供的任何优惠 并告知对方正在与多家机构进行比较[13] 抵押贷款申请与比较建议 - 调查显示的抵押贷款利率基于通用数据假设 实际利率将根据借款人的特定信用状况、首付比例、房产所在地等因素确定[5][6] - 货比三家是获得最低利率的关键 根据Realtor.com的分析 这可能为借款人在30年贷款期限内平均节省高达44,000美元[7] - 简化比价流程的建议是 向三家或更多贷款机构获取零折扣点的抵押贷款利率报价 然后重点关注年利率以进行准确的并排比较[14]