核心观点 - 购房者在申请抵押贷款时普遍只提交一份申请 这可能造成数千美元的储蓄损失 近70%的美国人在获得抵押贷款时只提交一份申请[1] - 在当前高利率和高房价的环境下 多方比较以获取最优抵押贷款利率是节省购房成本的关键策略[4][5] 抵押贷款利率环境 - 自疫情以来抵押贷款利率持续保持高位 美国30年期固定利率抵押贷款平均利率在2022年攀升至6%以上 此后未跌破该水平[2] - 尽管房利美预测到2026年底平均30年期固定抵押贷款利率将降至5.9% 但利率仍可能高于疫情前水平[3] - 截至2025年12月 30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.18%[3] 房屋价格与可负担性 - 自疫情以来房屋价格大幅上涨 2020年初房屋平均价格为246,326美元 到2025年11月平均房价已升至359,241美元[4] - 近期房屋可负担性有所缓解 主要原因是与2024年相比抵押贷款利率有所下降 以及库存改善[5] 贷款利率差异与比较价值 - 房地美2023年的一项研究发现 自2010年以来向买家提供的利率差异性有所增加[6] - 2022年当利率攀升至7%以上时 贷款机构提供的利率之间的差异性也随之增加 当年10月和11月的平均差异达到0.5%[5] - 利率差异性的增加意味着具有相似信用状况的借款人可能获得范围广泛的抵押贷款利率报价 在平均利率约6%的环境中 同一借款人可能在某一天锁定5.5%的利率 而在另一天锁定接近6.5%的利率[6]