文章核心观点 - 社会保障配偶福利存在一个主要缺点，即受益人无法通过延迟申领超过完全退休年龄来增加福利金额，这与基于个人工作记录申领的退休福利不同 [1][3][7] 社会保障配偶福利的核心规则 - 配偶福利的金额无法通过延迟申领超过完全退休年龄来增加，而个人退休福利每延迟一个月申领，月度付款可增加，最高增幅可达24% [3] - 若基于个人工作记录申领，大多数专家建议尽可能延迟至70岁申领，以最大化受通胀保护且终身发放的月度收入，但此策略不适用于配偶福利 [4] - 配偶福利若在完全退休年龄之前提前申领，金额会减少，因此对大多数人而言，在完全退休年龄申领是合理的 [5] 完全退休年龄与福利计算 - 完全退休年龄根据出生年份而定，例如1943-1954年出生者为66岁，1960年及之后出生者为67岁 [6][8] - 在完全退休年龄申领配偶福利，可获得配偶基本保险金额的50% [8] 延迟申领配偶福利的考量 - 尽管延迟申领超过完全退休年龄无法增加配偶福利金额，但在某些情况下等待申领是合理甚至必要的 [9] - 配偶福利的申领，需等待收入较高的配偶先申领其退休福利后方可进行 [9] - 高收入配偶可能希望尽可能延迟（理想情况是到70岁）申领其自身福利，以最大化其月度付款 [9]