文章核心观点 - 文章指出退休人员在依赖社会保障福利时常犯三个主要错误 这些错误可能导致退休收入不足和生活水平下降 [1][3][8] 过度依赖社会保障 - 第一个重大错误是过度依赖社会保障 误以为其能提供比实际更多的收入 [3] - 仅依赖社会保障可能导致退休后只能依靠约相当于退休前收入40%的资金生活 [4] - 对于已退休或临近退休且投资时间不足的人 若过度依赖社会保障 可能需要尽快降低生活标准以避免严重的财务缺口 [5] 未与配偶协调福利申领 - 第二个主要错误是未与配偶协调福利申领决策 因为个人的决定会影响配偶的福利 [6] - 例如 收入较高的一方若未申领退休福利 其配偶则无法申领配偶福利 [6] - 收入较高者提前申领福利也会减少社会保障遗属福利 需考虑若先去世对配偶的影响 [7] - 决策时不应仅考虑个人需求 而应考虑如何优化夫妻双方的终身总收入 [9] 高估生活成本调整的作用 - 第三个主要错误是高估生活成本调整在对抗通胀、维持购买力方面的作用 [10] - 研究表明 社会保障福利的购买力随时间推移而下降 自2010年以来福利购买力已丧失约20% [11] - 购买力下降的原因是生活成本调整公式低估了退休人员在医疗保健等高通胀领域的开支 [11]