抵押贷款真实成本分析 - 一笔50万美元的抵押贷款在当前约6.25%的平均利率下 每月需支付3,079美元的本金和利息[1] - 根据计算 一笔50万美元、利率6.25%的贷款在整个还款期内总成本将达到1,108,289美元 其中利息部分为608,289美元 总成本可能达到房屋购买价格的两倍[2] 权益积累缓慢的原因 - 在固定利率抵押贷款中 虽然每月还款总额不变 但通过摊销过程 每月还款中本金和利息的分配比例不同[3] - 以首期还款为例 3,079美元的还款中仅有475美元用于偿还本金 其余2,604美元用于支付利息[4] - 由于摊销计划导致权益积累缓慢 可能需要数年时间才能抵消通常占购房价格2%至5%的成交成本[4] 月供中包含的额外费用 - 许多抵押贷款要求借款人每月将财产税和房屋保险费用存入托管账户 这类贷款被称为PITI抵押贷款[5] - 托管部分相当于年度财产税和房屋保险保费的十二分之一 例如 若年度税费和保险总计6,000美元 则每月需额外支付500美元托管费 使月供增至5,579美元[6] - 如果首付低于购房价格的20% 还需支付抵押贷款保险 对于50万美元的贷款 该保险月费可能在150至350美元之间 这将使每月抵押贷款支付额至少增加到3,729美元[6] 高月供带来的财务风险 - 每月增加750美元的债务负担具有风险 根据CFPB的解释 一旦出现财务挫折导致无法支付全额3,729美元 即使支付了足够的本金和利息 也可能导致止赎[7]