文章核心观点 - 美国X世代（生于1965-1980年）普遍担忧其退休储蓄无法覆盖可能长达二三十年的退休生活 许多人对将储蓄转化为可持续退休收入的规划存在严重缺失 这构成了其面临退休资金短缺的核心问题 [1][2][3] 退休储蓄现状与担忧 - 一项调查显示 25%的X世代投资者认为其储蓄将在14年或更短时间内耗尽 超过十分之一的人表示其储备金已在减少 [1] - 多数退休储蓄者专注于通过401(k)等计划积累资产 但临近退休时却缺乏将这些资产转化为可持续收入的明确计划 [3] - 缺乏清晰的收入策略导致人们难以确定储蓄是否足以支付住房、医疗、税收和意外开支等基本费用 这种不确定性加剧了退休焦虑 [3] 长寿风险与规划不足 - 美国人寿命持续延长 未来30年达到100岁的美国人数量将翻两番（原文：quadruple） [4] - 退休生活延续至90岁或更长的可能性构成真实风险 需要在规划退休收入时予以考虑 [5] - 另一项调查发现 大多数美国人低估了自己活到100岁的几率 仅29%的受访者希望活到100岁 这种认知盲点导致人们未能为此可能性做好规划 [5] - 许多顾问建议 假设65岁退休 至少需要为30年的时间跨度进行规划 [6] 应对策略与解决方案 - 为解决资金短缺担忧 首先需要估算维持退休生活方式所需的预算 [6] - 优化申领社会保障福利的策略 [6] - 审视从合格与非合格储蓄账户中提取资金的策略 [6] - 考虑采用能提供终身收入保障的金融解决方案 例如年金或许多职场退休计划提供的终身收入方案 [6]