退休储蓄心理障碍 - 许多人在退休时未能储蓄足够资金 导致退休后被迫大幅削减开支[1] - 即使拥有可观退休储蓄（如IRA或401(k)）的人 也常常对动用这笔资金感到恐惧[1] - 恐惧主要源于担心在有生之年耗尽资金 或对消耗储蓄导致留给子女的遗产减少感到内疚[2] 制定提款策略 - 为缓解对资金耗尽的担忧 应根据投资组合确定合理的提款率[3] - 若股票和债券配置大致均衡 可遵循4%规则 即在退休第一年提取储蓄总额的4% 并根据通胀调整后续提款[4] - 例如 对于200万美元的储蓄余额 第一年可提取8万美元[4] - 若投资组合结构差异较大 建议咨询财务顾问以制定适合的提款率[5] 明确储蓄目的与家庭沟通 - 退休储蓄的首要目的是支付退休生活费用 而非为成年子女留下遗产[6] - 提醒自己储蓄的初衷有助于减轻动用资金时的内疚感[7] - 必要时可与家人沟通 设定对遗产规模的合理预期[7] 考虑替代方案与延迟提款 - 若对动用储蓄感到焦虑 可考虑是否有替代方案[8] - 不一定需要立即开始提取退休储蓄 延迟提款可让资金继续增长[10] - 建立一个令自己感到舒适的提款率有助于缓解恐惧[9]