文章核心观点 - 文章是MarketWatch为期七天的财务挑战系列的最后一部分 旨在通过专家建议帮助读者在2026年更快实现财务目标 无论目标是50万美元还是500万美元 [2] - 第七天的核心建议是 如果预期未来收入较低 可以考虑进行罗斯IRA转换 这是一种退休储蓄的税务优化策略 若时机得当 可能为投资组合带来数万甚至数十万美元的长期收益 [3] 财务规划策略 - 进行罗斯转换的关键时机是当个人税率预计低于退休时的税率时 例如低收入年份或失业年份 [1] - 该策略的主要好处之一是 对于拥有大量税前退休储蓄的人 可以通过降低强制最低取款额来减少退休后的税务负担 [4] - 2026年提高的标准扣除额 个人16100美元 65岁及以上者额外增加6000美元 为考虑罗斯转换 包括那些不会产生额外联邦所得税的转换 提供了良好机会 [5] 策略执行与权衡 - 执行罗斯转换需要在转换当年支付一大笔税款 这笔钱需要用现金储蓄支付 且应独立于转换资金和应急基金 [6] - 是否及何时进行罗斯转换需要仔细考量 建议咨询财务专业人士进行数据测算以评估其适用性 [3] - 整个七天的挑战无需连续完成 其中一些步骤需要仔细思考和规划 但投入几天时间完成这些练习可以为更富有的未来铺平道路 [3]