初创企业投资特性与风险 - 初创企业投资属于天使投资、风险投资或创业投资，通常针对早期公司，这些公司历史短但创意吸引人[3] - 初创企业失败率很高，普遍误解为90%，但哈佛商学院估计该数字接近75%[2] - 大多数初创企业更可能失败而非带来超额回报，对于寻求安稳退休的普通投资者，保证回报和低风险投资是更好的选择[1] 马克·库班的投资案例与业绩 - 马克·库班在《创智赢家》节目中至少投资了85个初创企业想法[5] - 截至2025年节目最后一集播出后，库班表示其现金回报高达3500万美元，而这些投资的按市值计价权益价值“至少2.5亿美元”[4] - 尽管在2022年基于现金核算出现净亏损，但其广泛的投资组合最终实现了显著收益[4][5] 面向普通投资者的关键经验与策略 - 从小额开始并保持一致性，有助于新投资者适应投资风险并测试风险承受能力[8] - 多元化投资至关重要，库班将其资金分散在不同领域的公司，包括仿制药、科技和娱乐，这是他持续积累财富的原因之一[15][16] - 在投资前始终进行研究，可以利用投资建议平台来减少选股时的猜测[13] 低风险与高流动性现金管理工具 - Wealthfront现金账户提供3.25%的基础可变年化收益率，新客户在前三个月可获得额外0.65%的加成，总年化收益率达3.90%，是FDIC报告的全国存款储蓄利率的10倍[6] - 该账户无最低余额或账户费用，提供24/7取款和免费国内电汇，最高800万美元的余额通过合作银行获得FDIC保险[7] 自动化与便捷的投资工具 - Acorns应用程序通过关联借记卡或信用卡，在消费时将金额向上取整至最接近的美元，并将零钱投资于多元化投资组合，也可关联IRA以增加退休储蓄[9] 投资成熟企业作为更安全的替代方案 - 普通投资者可将注意力转向具有稳健历史记录的成熟公司，而非期望未来高回报的早期公司[11] - 例如，库班在达拉斯独行侠队成立20年后，以2.85亿美元收购了其多数股权，这成为他最成功的投资之一[12] 住宅房地产投资平台 - 房地产投资平台Mogul提供蓝筹租赁物业的碎片化所有权，投资者可获得月租金收入、实时增值和税收优惠，无需巨额首付[17] - 该平台对每处房产进行审查，要求即使在不利情景下也能实现最低12%的回报，平均年化内部收益率（IRR）为18.8%，年化现金回报率平均在10%至12%之间[19] - 投资额度通常在每处房产1.5万至4万美元之间，产品通常在3小时内售罄[19] 商业房地产投资机会 - 根据德勤2025年的一项调查，近75%的商业房地产领导者计划在未来12至28个月内增加投资，主要原因是商业房地产具有对冲通胀的好处[21] - First National Realty Partners为合格投资者提供基于必需品的商业房地产投资机会，最低投资额为5万美元，投资者可以拥有由全食超市、克罗格和沃尔玛等全国性品牌租赁的物业份额[22] 黄金作为避险资产的投资 - 黄金是许多富裕投资者投资组合的支柱，在2008年股市崩盘期间，金价上涨而股价下跌，起到了缓冲作用[24] - 通过Goldco开设黄金IRA，可以投资实物形式的黄金和其他贵金属，同时享受IRA的税收优势，最低购买额为1万美元，公司还提供高达合格购买额10%的免费白银匹配[25] 艺术品作为多元化投资工具 - 艺术品与传统股票市场相关性低，是多元化投资组合的好方法[27] - 自2019年以来，已有超过7万名投资者通过Masterworks平台投资艺术品，可以拥有班克西、巴斯奎特、毕加索等艺术家作品的碎片化份额[28] - Masterworks已售出25件艺术品，实现的净年化回报率例如14.6%、17.6%和17.8%[29]