文章核心观点 - 吉林银行作为吉林省唯一省级城商行，其三十年发展历程是城商行从地方金融机构成长为区域经济支柱的缩影，体现了“扎根区域、服务实体”的坚守与突破 [1] 发展历程与公司治理 - 公司前身为长春市商业银行，于2007年更名并吸收合并多家城商行及信用社，形成覆盖吉林全省及大连、沈阳的服务网络 [2] - 截至2024年末，公司拥有369家机构、11856名在岗员工，并发起设立8家村镇银行，参股1家汽车金融公司 [2] - 2024年起推进股权优化，分三批增资扩股累计募资80.60亿元，股本总额从111.50亿股增至120.87亿股，增资方以地方财政及国企为主 [2] - 前十大股东合计持股超50%，第一大股东吉林省金融控股集团持股15.58%，股权呈现“分散且国有主导”特征 [2] - 公司历史上历经7任董事长更迭，其中多位前任董事长曾因违纪违法被查，反映出历史发展阶段公司治理与内控体系存在优化空间 [2] 区域市场地位与竞争策略 - 公司是吉林省内唯一一家省级城市商业银行，存贷款业务在省内稳居前列 [3] - 2022年末至2024年末，存款市场占有率从12.42%提升至14.46%，贷款市场占有率从12.64%提升至15.37%，均保持全省第二 [3] - 截至2024年末，公司省内贷款余额占比高达93.99% [3] - 确立差异化竞争策略：打造“吉林第一零售银行”、“服务最好的公司银行”，并通过数字化转型及县域布局争做乡村振兴主力银行 [3] 业务经营与产业赋能 - 2024年累计投放贷款2680亿元，全力支持实体经济 [4] - 公司条线为核心支撑，截至2024年末，对公存款1611.90亿元，较上年末增加92.93亿元；对公贷款2993.52亿元，较上年末增加548.62亿元，相关产业贷款存量和增量均居全省首位 [4] - 紧密围绕吉林省“一主六双”发展战略，重点支持汽车、石化、食品、装备制造、医药健康等支柱产业 [4] - 围绕“千亿斤粮食”、“千万头肉牛”工程及人参产业设计专属贷款产品，推动产业与金融深度融合 [4] - 支持吉林省国际影都影视板块建设，保障第十九届中国长春电影节召开 [4] - 确立“救企业就是救银行”理念，对困难企业逐户摸排并适当增加授信，以盘活风险资产 [4] - 针对中小企业及民营企业，制定5年扶持5000户目标，2024年已认定战略客户1463户、投放贷款243亿元 [4] - 成立小微金融部，建立“专注小微、专业队伍、专营机构、专属体系”运营机制，普惠型小微企业贷款规模居省内同业首位 [4] 零售业务与社会贡献 - 零售条线通过“吉房贷”、“吉人贷”、“吉农贷”等产品满足居民多样化融资需求 [5] - 通过财富管理为城乡居民增加收入30余亿元，较储蓄存款多19.88亿元 [5] - 主动对接房地产融资协调机制“白名单”项目，投放贷款37亿元 [5] - 2024年新增就业岗位近2000个，纳税22.7亿元，对外捐赠1806.46万元 [5] 财务业绩表现 - 资产总额保持稳健增长，2022年末为5614.10亿元，2024年末达到7458.36亿元，两年间增长32.85% [6] - 截至2025年三季度末，资产总额持续攀升至8387.49亿元 [6] - 2024年末资产结构以贷款及垫款净额（占比64.19%）和投资资产（占比24.40%）为主，投资业务规模占总资产比重已提升至25% [6] - 负债端核心负债占比提升，2024年末客户存款余额5721.73亿元，储蓄存款占负债总额比重从2022年的53.21%提升至56.16%，定期存款占储蓄存款比例达88.51% [6] - 2024年不良贷款率为1.5%，较2023年末的1.39%略有回升，但较2022年末的1.52%基本持平 [7] - 关注类贷款占比从2022年的13.32%降至2024年的6.25%，但仍处于相对较高水平 [7] - 截至2024年末，母公司口径不良债券金额11.03亿元、不良资管及信托计划金额49.55亿元 [7] - 拨备覆盖率从2022年的124.79%提升至2024年的136.05%，贷款拨备率从2.34%提升至2.52% [7] - 2024年实现营业收入137.5亿元，同比增长10.33%，较2022年的99.26亿元增幅达38.53% [7] - 利息净收入是营收主要来源，2024年达115.63亿元，占营业收入的比重高达84.75% [7] - 2024年净利润14.15亿元，较2023年的18.89亿元有所下滑，平均资产收益率从2023年的0.31%降至0.20% [8] - 2025年上半年业绩改善，实现营业收入88.44亿元，同比增长9.48%；归属于母公司股东的净利润13.34亿元，同比增长5.31% [8] 未来展望 - 2025年是“十四五”收官与三年高质量发展规划承上启下的关键节点，叠加年末高管层重大调整，公司站在治理重塑与战略深化的新起点 [9] - 未来发展深度绑定区域经济复苏进程，并取决于治理优化、风险防控与业务转型的实效 [9] - 秉持“打造全国一流城商行”愿景与“区域共生”发展逻辑，在新任管理层带领下，公司有望坚守本土初心、化解历史风险，实现规模、质量与效益的协同进阶 [9]