行业趋势：银行财富管理业务战略重心转移 - 银行业务模式发生根本性转变，从侧重吸纳存款转向加速布局财富管理业务，引导客户进行多元化财富配置[1] - 衡量银行零售业务竞争力与盈利潜力的关键指标已从存款规模转变为零售客户资产管理规模[1][3] - 银行推出资产提升活动折射出零售金融市场三大趋势：考核维度转向以客户总资产为核心的综合价值评估、客户分层精细化运营成常态、数字化运营深度融入[3] 银行举措：多家银行推出资产提升活动 - 中国农业银行广东省分行推出“资产提升有礼”活动，根据客户月日均金融资产提升档位发放奖励，活动覆盖存款、理财、基金、保险、国债等多类金融资产，最低提升门槛10万元，提升600万元以上最高可领240万小豆[1] - 工商银行推出“升金有礼”活动，提供资产提升奖励与资产达标礼双档福利，最高奖励达400万工银i豆，600万元及以上资产达标用户还可解锁私享权益[2] - 除国有大行外，上海银行、南京银行、祁县农商银行、安庆农商银行等中小银行也纷纷跟进类似活动[3] 驱动因素：银行密集上线资产提升活动的原因 - 直接原因：岁末年初正值年终奖集中发放期，零售客户收入迎来阶段性增长，银行借势拓展客户[3] - 根本原因：在利率中枢下移背景下，银行净息差持续承压，传统存贷利差对利润的支撑作用减弱，银行需通过做大资产管理规模获取资产管理费、综合服务费等稳定的非息收入[3] - 监管与考核导向：为控制高成本存款，银行已下调长期限存款利率、下架部分大额存单产品，考核导向也从单一的存款规模转向资产管理规模，资产提升活动可引导客户资金从存款流向理财、基金等多元产品，优化负债结构[3] 活动目标与潜在挑战 - 短期目标：在开年重要节点快速沉淀资金、缓解负债压力，同时挖掘客户财富管理需求、提升客户黏性与活跃度[1][4] - 潜在挑战：资产提升活动会增加银行的权益补贴成本，若缺乏精准成本控制和客户转化机制，可能陷入“有流量、无留量”的困境[4] 专家建议：银行未来发展方向 - 银行需摒弃单纯的“权益补贴”模式，进一步聚焦差异化服务与专业能力建设[4] - 国有大行可依托综合牌照与系统优势，为各类型客户提供稳健便捷的综合金融解决方案[4] - 城商行应深耕本地生态，围绕社保、医保、本地消费与小微信贷等刚性场景，提供高度嵌入的金融服务[4] - 银行需以精细化经营为抓手，针对不同资产、职业客群匹配差异化产品、渠道和服务策略，同时聚焦特色场景生态建设，强化投研与投顾队伍建设，搭建数智协同的大财富管理体系[4]