核心观点 - 房屋净值信贷额度利率在最新一周大幅下降至三年低点 主要因一家大型贷款机构重新推出促销活动 而整体上房屋净值产品处于降息环境中 预计利率可能进一步下降 使其在房屋装修和债务合并等用途上更具吸引力 [1][2] 房屋净值贷款利率最新动态 - 最新一周 3万美元的房屋净值信贷额度利率大幅下跌78个基点至7.44% 创下三年低点 [1] - 同期 基准五年期3万美元房屋净值贷款利率微升1个基点至7.98% [1] - 尽管上周因美国银行结束一项促销导致HELOC平均利率跳升超过0.5个百分点 但行业分析师指出整体仍是下降环境 [2] - 当前HELOC利率为7.44% 低于四周前的7.63%和一年前的8.28% 并触及52周低点 [2] - 各类房屋净值贷款利率均较一年前和52周平均水平有所下降 [2] 利率驱动因素与未来展望 - 房屋净值利率主要由美联储政策和长期通胀预期驱动 [3] - 美联储在2025年三次降息 将HELOC和房屋净值贷款利率推至两年低点 [3] - 若美联储在2026年实施目前预期的三次25个基点降息 房屋净值利率预计将继续逐步走低 [3] - 当前美联储更关注劳动力市场状况而非通胀压力 经济保持良好态势可能增加房屋净值借贷需求 并可能对利率施加下行压力 [4] 与其他信贷产品的利率比较 - 由于以房屋作为抵押 HELOC和房屋净值贷款的利率远低于无抵押信贷产品 更接近当前抵押贷款利率 [4] - HELOC平均利率为7.44% 房屋净值贷款平均利率为7.98% 显著低于信用卡平均利率19.64%和个人贷款平均利率12.19% [5] - 个人获得的实际利率还取决于信用状况、财务状况、房屋价值以及产权份额 贷款机构通常将所有房屋贷款总额限制在房屋价值的80%至85%以内 [5]