当前市场最高CD利率水平 - 当前市场上最高的存款证年利率为4% 由高盛旗下的Marcus银行在其1年期产品上提供[3] - 顶级利率主要出现在一年或更短期限的产品中[2] 存款证利率市场趋势 - 总体而言存款证利率已持续下降一段时间 主要原因是美联储在2024年下半年三次降息 并在2025年又进行了三次降息[2] - 尽管利率呈下降趋势 部分银行仍提供具有竞争力的存款证利率[2] 不同类型金融机构的利率比较 - 在线银行和数字银行因其较低的运营成本 通常能为存款账户提供更高的利率和更低的费用[4] - 信用社作为非营利性金融合作机构 会将利润返还给其会员客户 也是寻找有竞争力存款证利率的值得关注的机构[5] - 截至2025年12月的全国平均存款证利率远低于当前市场上的最高利率[3] 存款证产品的特征与定位 - 存款证被认为是安全稳定的储蓄工具 资金通常不会亏损 并享有联邦保险 且能锁定当前利率[6] - 该产品要求资金在特定期限内不可动用 否则将面临提前支取罚金[7] - 尽管当前利率处于历史较高水平 但其回报率通常低于市场投资所能实现的收益 因此不适合作为长期退休储蓄等增长型目标的主要工具[8]