当前抵押贷款利率水平 - 当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.06%，较去年同期超过7%的水平下降了98个基点 [1] - 根据Zillow数据，各类抵押贷款产品当前利率如下：30年期固定利率5.86%，20年期固定利率5.82%，15年期固定利率5.33%，5/1 ARM利率6.11%，7/1 ARM利率6.14%，30年期VA利率5.46%，15年期VA利率5.09%，5/1 VA利率5.16% [5] - 根据Zillow数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定利率6.05%，20年期固定利率5.92%，15年期固定利率5.47%，5/1 ARM利率6.39%，7/1 ARM利率6.29%，30年期VA利率5.41%，15年期VA利率5.08%，5/1 VA利率5.12%，30年期FHA利率5.83% [6] 抵押贷款利率趋势与预测 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，且仍低于一年前同期水平 [14] - 根据MBA 12月的预测，预计30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.4%附近 [17] - 房利美预测30年期利率在2026年大部分时间将高于6%，但在2026年第四季度可能降至5.9% [17] - 对于2027年，MBA预测30年期固定利率大部分时间为6.3%，第四季度平均升至6.4% [18] - 房利美预测2027年全年平均利率在5.9%附近 [18] 抵押贷款产品结构与选择 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率在30年内保持不变 [8] - 可调整利率抵押贷款在初始特定期限内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM前7年为6%，之后每年调整一次 [9] - 30年期固定利率抵押贷款月供较低且可预测，但利率高于较短期限产品，总利息支出显著更高 [11] - 15年期固定利率抵押贷款利率更低，还款期减半可节省大量利息，但月供更高 [12] - 若计划在初始利率期结束前出售房产，可调整利率抵押贷款可能更合适，其初始利率通常低于固定利率 [13] - 近期5/1和7/1 ARM利率与30年期固定利率相似甚至更高 [13] 利率与市场动态 - 经济学家预计到2026年底抵押贷款利率不会出现大幅下降 [14] - 尽管美联储在12月下调联邦基金利率，但抵押贷款利率自10月中旬以来基本在区间内徘徊，变动甚微 [14] - 根据房地美数据，当周全美30年期抵押贷款平均利率下降10个基点至6.06%，15年期平均利率下降8个基点至5.38% [15]