核心观点 - 文章探讨了一群父母为实现财务独立和建立世代财富所采取的不同策略 这些策略范围从财务上明智到高度密集 [1] - 这些父母的经历和方法为其他希望建立家族财富的家庭提供了可借鉴的经验 [2] 童年经历与金钱观 - Jeremy Jacobson 在明尼苏达州的拖车中长大 早期记忆是“匮乏” 学生贷款负担使他感到持续的压力 [3] - Winnie Tseng 在台湾长大 因父母无力抚养而被送至孤儿院 她表示“我害怕花钱” [3] - Ja'Net Adams 成长于非裔美国人中产家庭 她指出其家庭的中产状况与美国普遍中产不同 作为第一代大学毕业生 她背负了5万美元学生债务且没有安全网 [4] - Sam Dogen 从小学习金钱纪律 父母节俭 他在大约14岁时在麦当劳打工以获得零花钱 并对在快餐店工作时遇到同学感到尴尬 [4] - 这些童年经历塑造了他们各自的金钱观 并促使他们采取积极的财富积累策略 [5] 财富积累策略 - Sam Dogen 不仅“多储蓄” 还在Excel中计算并设定了300万美元的目标 他认为如果储蓄不感到痛苦 可能储蓄得还不够 他将资金分散投资于股票、房地产、债券和现金 [5] - Jeremy Jacobson 和 Winnie Tseng 采取了更简单的方法 将所有资金投入低成本指数基金 以避免亲自管理的压力 [6] - 为清偿债务 Ja'Net Adams 做出了艰难但暂时的决定：两年内不外食、不度假、不送礼 她的目标是在第二个孩子出生前还清5万美元债务 并成功做到了这一点 尽管方法严苛 [6]