文章核心观点 - 美国社会保障体系为退休人员提供月度福利，但2026年最高月度福利5,251美元对大多数人而言难以企及，因为领取条件极为苛刻，尤其是需要连续35年达到最高应税工资标准[1][2][3][4] - 个人月度福利金额基于其工资历史记录计算，无法领取最高福利的退休人员应关注其他可行策略来改善退休财务状况，例如延迟申领至70岁、持续储蓄或退休后兼职[3][7][8] 社会保障福利领取条件 - 领取最高月度福利需满足三个核心条件：工作至少满35年、延迟申领至70岁、以及连续35年达到社会保障最高应税工资标准[3][6] - 前两个条件对许多人而言相对可行，但第三个条件是主要障碍，2026年最高应税工资标准为184,500美元，持续达到此收入水平极为困难[3][4][6] 最高福利的可行性分析 - 2026年社会保障最高月度福利为5,251美元，但绝大多数退休人员无法获得，主要原因在于难以在35年职业生涯中每年都达到当年的最高应税工资标准[1][2][4] - 即使收入可观，也可能无法年复一年达到最高应税工资线，这直接导致无法获得最高月度福利[4] 改善退休财务的策略建议 - 延迟申领社会保障福利至70岁，可显著提高月度支票金额[3][8] - 在IRA或401(k)计划中持续储蓄，可积累可观的退休储备金[8] - 考虑在退休后从事兼职工作，以补充社会保障福利和储蓄提取[8]