401(k)储蓄水平分析 - 根据Empower数据，40多岁人群的平均401(k)余额为419,948美元，中位数余额为164,580美元，因此50万美元的余额远高于该年龄组的平均水平和中位数[4] - 在所有年龄组中，平均401(k)余额约为335,000美元，余额在50多岁时达到顶峰，随后因退休提款而下降[5] - 美联储数据显示，只有约31%的非退休成年人认为自己的退休储蓄“处于正轨”，即使是在积极储蓄的人群中也是如此[3] 储蓄状况差异与影响因素 - 数据显示，即使在同一年龄组内也存在巨大差距，许多40多岁的人余额远低于平均水平，而一小部分人则积累了更多财富[6] - 退休准备情况不均衡，且深受收入水平、获得雇主计划的机会以及供款连续性等因素影响[6] 财务规划与工具 - 投资者可根据年龄、供款和支出假设，使用SmartAsset等工具免费匹配受托财务顾问，运行真实的退休场景模拟[7] - 随着余额增长，部分投资者通过American Hartford Gold等提供商将部分退休储蓄分散投资于贵金属，其黄金IRA最低投资额为10,000美元[7] - 投资者可使用SoFi等平台在一个地方同时查看退休账户和现金流，无需最低余额要求，以更清晰地了解401(k)在整体财务生活中的位置[7]