文章核心观点 - 主流财务建议聚焦于降低成本、增加收入、尽可能储蓄和持续投资 但这些在财富积累的特定阶段后重要性会下降[1] - 财富增长呈指数化 其大部分影响发生在后期阶段 初期因资本少、复利未充分发挥作用 进展相对缓慢且令人沮丧[2] - 存在一个财富创造的“交叉点” 即投资组合增长率超过年度新增投入 此后新增投入的重要性递减 复利成为主要增长引擎[4][5][6] 交叉点定义与测算 - 交叉点指投资组合增长率超过年度新增贡献的时刻[4] - 举例：从零开始每月储蓄投资1000美元 年化回报率7% 大约10年后资产达到约165,800美元[4] - 在此例中 前10年积累的财富中120,000美元来自个人投入 复利贡献占比较小 165,800美元的7%回报为11,606美元 仍低于年度12,000美元的投入[5] - 该案例的交叉点出现在第11年 届时投资组合价值189,400美元 其7%的回报为13,258美元 开始超过年度新增投入[5] 交叉点后的财富动态 - 超过交叉点后 年度新增投入的重要性逐年递减 投资组合开始自我持续增长[6] - 当达到百万富翁 status 时 年度12,000美元的投入几乎微不足道 仅相当于一个舍入误差[6] 如何加速达到交叉点 - 由于复利增长机制 今天节省的一美元比明天节省的一美元更具威力[7] - 在财富积累旅程初期 若能短暂地加速储蓄和投资步伐 可以缩短达到交叉点所需的时间[7]