退休储蓄提取策略 - 许多美国老年人因担心耗尽毕生储蓄而不敢动用退休金[1] - 若无提取策略 退休储蓄可能最终耗尽[2] - 建议与财务顾问合作或自行研究 制定基于个人需求和目标的提取策略[2] 4%提取规则的应用与调整 - 4%规则建议第一年提取IRA或401(k)余额的4% 并根据通胀调整后续提取 可使储蓄维持约30年[3] - 该规则并非绝对 需根据个人情况调整 例如提前退休者可能适用3%的提取率[4] - 因资产配置方式或延迟退休 提取率也可能高于4% 强调定制策略而非盲目遵循流行规则[4] 退休投资组合的资产配置 - 退休后适当减少股票持仓以控制风险是明智的 但不应完全或大幅抛售股票[5] - 4%规则假设投资组合中股票和债券比例大致均衡[6] - 若资产90%配置于债券和现金 仅10%为股票 组合产生的收益可能无法支持接近4%的提取率 从而增加过早耗尽储蓄的风险[6] 股票持仓的合理配置建议 - 在过度削减股票敞口前 应咨询顾问或进行研究以确定合理配置[7] - 将50%资产投资于股票可能超出部分人的承受范围 但例如30%的股票配置可能是一个合理的折中方案[7] - 投资组合需在收益与夜间安眠（即风险承受能力）之间取得平衡[7]